exemple concret

Julie (50 ans)

Julie est entrepreneuse dans la mode, elle paye 12 000€ d’impôts par an.

Ses objectifs :

  • Conserver ses revenus à la retraite
  • Réduire son imposition.

Analyse :

  • Après étude info-retraite il lui faudra un complément de 1200€/mois

Préconisations :

  • Mise en place d’un Plan d’épargne retraite TNS qui lui permettra de réduire son imposition de 30% grâce aux versements effectués directement par sa société
  • L’économie d’impôt réalisée sera versée sur une assurance-vie investie sur des fonds dynamiques
  • Le plan d’épargne retraite et l’assurance-vie lui permettront de bénéficier de 1200€/mois de revenus complémentaires
Brice (32 ans)

Brice est propriétaire de son appartement depuis 1 an, il n’arrive plus à épargner depuis et il aimerait trouver des solutions pour y arriver.

Après Analyse de sa situation il ressort plusieurs choses :

  • Frais bancaires élevés et plusieurs cartes bancaires trop couteuses
  • Assurance de prêt bancaire à un prix bien trop élevé

Préconisations :

  • Négociation avec sa banque et suppression de cartes bancaires inutiles
  • Changement d’assurance emprunteur avec nos partenaires pour économiser jusqu’à 75%

Brice peut maintenant épargner de nouveau sans changer son train de vie !

Leo (21 ans) et Sarah (22 ans)

Leo et Sarah sont en couple depuis 3 ans, locataires de leur logement. Ils sont en CDI et gagnent 1800€/mois chacun. Ils sont capable d’épargner 200€/mois.

Leurs objectifs sont :

  • Acquérir un bien immobilier locatif, mais ils ont besoin d’accompagnement et n’osent pas se lancer dans cette démarche car les incertitudes sont nombreuses (Gestion, localisation, fiscalité, risques…)
  • Placer une partie de leur épargne pour se permettre de financer les études de leur(s) futurs enfants

Préconisations :

  • Investissement à crédit, sans apport, d’un montant de 50 000€ sur 25 ans, en SCPI, ce qui dans les conditions actuelles leur demandera un effort d’épargne de 100€/mois ADI incluse, soit 50€ chacun.Bilan dans 25 ans :> Effort d’épargne clients 30 000€> Patrimoine constitué 50 000€> Revenus complémentaires 200€/mois